常見的網貸詐騙手法
在現代社會，網路貸款（網貸）因其便捷性而受到許多人的青睞，尤其是急需資金周轉的借款人。然而，隨著網貸的普及，詐騙手法也層出不窮。以下是幾種常見的網貸詐騙手法：
超低利率誘惑：吸引借款人上鉤
詐騙集團經常以「超低利率」或「零利率」為誘餌，吸引急需資金的借款人。例如，某些不法平台會宣稱「日息僅0.1%」或「首月免息」，但實際上卻隱藏高額手續費或其他隱性費用。根據香港金融管理局的數據，2022年香港共接獲超過500宗與網貸詐騙相關的投訴，其中近30%涉及利率不實宣傳。
預先收取費用：以各種名義收取手續費、保證金等
合法貸款平台通常不會在放款前要求借款人支付任何費用。然而，詐騙集團往往以「手續費」、「保證金」或「審核費」等名義，要求借款人預先轉帳。一旦付款，詐騙集團便消失無蹤。例如，香港信貸財務協會曾提醒市民，若遇到要求預付費用的貸款平台，務必提高警覺。
假冒知名平台：偽造網站或App，騙取個人資料
詐騙集團會偽造知名貸款平台的網站或App，誘騙借款人輸入個人資料，如身分證號碼、銀行帳戶資訊等。這些資料可能被用於其他詐騙活動，甚至導致財務損失。香港警方曾破獲一個假冒「快應錢」的詐騙集團，該集團通過偽造App騙取超過100名受害者的個人資料。
暴力催收：威脅、恐嚇借款人及其家人
部分不法網貸平台在借款人無法按時還款時，會採取暴力催收手段，包括電話騷擾、恐嚇甚至人身威脅。香港法律明確禁止此類行為，但仍有不少受害者因害怕而不敢報警。
個人資料盜用：利用竊取的個人資料進行詐騙
詐騙集團可能通過網貸申請表獲取借款人的個人資料，並利用這些資料進行其他詐騙活動，例如冒名申請信用卡或貸款。香港個人資料私隱專員公署曾指出，2023年首季就有超過200宗與個人資料盜用相關的投訴。
如何識破網貸詐騙
面對層出不窮的網貸詐騙，借款人該如何保護自己？以下是幾點實用建議：
查詢平台合法性：確認是否受政府監管
在申請網貸前，務必確認該平台是否持有香港金融管理局或相關監管機構的牌照。例如，香港信貸財務公司必須持有《放債人條例》下的牌照，否則即屬違法。
警惕超低利率：過於優惠的條件可能存在風險
如果某個網貸平台的利率遠低於市場水平，極有可能是詐騙。借款人應比較多家平台的利率，並參考香港銀行公會公布的市場平均利率。
拒絕預先支付費用：合法平台不會要求預先支付費用
任何要求在放款前支付費用的平台都應視為可疑。合法平台通常會從貸款金額中扣除相關費用，而非要求借款人預先轉帳。
保護個人資料：不要輕易提供身分證、銀行帳戶等敏感資訊
在未確認平台合法性前，切勿提供身分證、銀行帳戶或信用卡資料。若必須提供，應確認網站是否為「https」加密連結。
確認貸款合約：仔細閱讀合約條款，如有疑問及時諮詢
簽署合約前，應仔細閱讀所有條款，特別是利率、還款期限及違約罰則等。如有疑問，可諮詢法律專業人士或香港信貸財務協會。
如果不幸遭遇網貸詐騙
若不慎落入網貸詐騙陷阱，應立即採取以下行動：
立即報警：保留相關證據，協助警方破案
保留所有與詐騙相關的證據，包括通話記錄、轉帳憑證、網站截圖等，並立即向警方報案。香港警方設有反詐騙協調中心，專門處理此類案件。
向相關機構投訴：例如金融監督管理委員會
除了報警，還可向香港金融管理局或消費者委員會投訴，這些機構會協助調查並採取相應行動。
尋求法律協助：諮詢律師，維護自身權益
若損失金額較大，應尋求法律協助。香港法律援助署可為符合資格的市民提供免費法律諮詢。
告知親友：避免更多人受害
將自身經歷告知親友，避免他們成為下一個受害者。同時，也可在社交媒體或論壇分享經歷，提醒公眾警惕類似詐騙手法。
加強防範意識
預防勝於治療，以下幾點可幫助您遠離網貸詐騙：
- 不輕信陌生電話或簡訊貸款：詐騙集團常通過電話或簡訊推銷貸款，切勿輕易相信。
- 不要點擊不明連結或下載來路不明的App：這些連結或App可能含有惡意軟體，竊取您的個人資料。
- 定期更新防毒軟體，保護個人電腦與手機：確保設備安全，避免被黑客入侵。
常見詐騙案例分析
以下是兩個真實案例，說明詐騙手法與應對方式：
案例一：假冒「快應錢」App
一名香港市民收到推銷貸款的簡訊，點擊連結後下載了假冒的「快應錢」App。該App要求輸入身分證及銀行帳戶資料，隨後該市民的銀行帳戶被盜用，損失超過5萬港元。事後調查發現，該App與正版「快應錢」毫無關聯。
案例二：預付保證金詐騙
另一名市民在網上申請貸款，對方以「信用評分不足」為由，要求預付2萬港元保證金。該市民轉帳後，對方即失去聯絡。警方提醒，合法平台不會要求預付保證金。
通過以上分析，希望讀者能提高警覺，遠離網貸詐騙，保護自身權益。
