欠卡數多年免息還是還不清?破產以外的清卡數方法

毫不誇張地說，信用卡的數量是疊在一起的，通常有六位數的上限。實際年利率多年來只支付最低月還款額(通常稱為最低還款額)將導致累積利息的惡性循環。這裏有幾種清除卡號的方法，希望能幫助人們重新開始自己的生活。

破產是唯一的出路嗎?

隨著移動電子支付的成熟，使用信用卡消費變得更加方便，再加上本地信用卡的特價優惠，每次都能鼓勵持卡人多花錢。但稍有不慎就會入不敷出，承受不起的負擔。

對於欠卡多年，利息難以償還的人來說，破產或許是一條出路。但破產不僅會威脅到債務人的資產(如不得不交出全部財產或所有權)，還會留下破產記錄，需要數年時間才能恢複。所以，雖然破產乍一看似乎是解決問題的辦法，但也只應該作為最後的手段。其實我們還是有其他辦法清牌的。

結餘轉戶

若信用卡的總計欠款不太高，而有穩定的職業並且薪金達到一定的水平，建議債務人可以向銀行或財務公司申請「結餘轉戶」服務。這是一種將高利息的信用卡債務轉移到低利息貸款的方法，其後債務人只需要進行集中向新的貸款機構還款，就似是將所有欠債的結餘轉移到另一戶口，因而由此得名。結餘轉戶服務會向債務人收取一定手續費用或利息，但利率遠比信用卡的 30% 以上實際年利率低，債務人可節省大筆利息費用支出。

如果多年累積的利息導致債務水平很高，或者當前收入不符合申請要求，可能無法通過轉移餘額來緩解問題。網上借錢在這種情況下，債務人破產保護協議是債務人免於破產的途徑之一。

DRP 債務減免計劃

DRP(債務減免計劃)是債務減免計劃，是指債務人和債權人協商一個雙方都能接受的新的償債計劃。DRP適用於債權人較少，債務集中的債務人，比如拖欠銀行信用卡的債務人。卡數DRP的流程比較簡單，不涉及法律訴訟，也不會通知申請人的雇主。因此，從事敏感行業的人士，例如公務員、紀律部隊，甚至銀行或金融服務，都可以放心，他們的職業道路不會受到影響。

IVA 個人自願安排

如申請人因財政狀況不足而未能通過「個人自願安排」，可重新考慮有關申請。Iva 在形式上與破產有許多相似之處: 首先，債務人必須指定一名會計師或律師作為代理人，並向債權人提出新的償還方案; 經雙方同意，在法院審理和作出命令後，債權人隨後將通過代理人向債權人償還款項。個人自願安排的好處是申請人無須因欠卡數目而破產或有破產紀錄。但是，對於上述敏感行業，可以通知申請人的主管，這可能會影響申請人的職業生涯。