人壽保險之年金保險是什麼

一、年金保險的概念

1、年金的概念

年金是指在一定期限內分期支付一定數額的年金，因為一般以一年以上為支付單位，故稱年金。

2、年金保險的概念

年金保險是指保險人在被保險人生存活動期間，按照企業合同進行約定，每隔一定的周期支付存在一定的保險金額的一種社會生存保險。簡言之，以年金的方式實現支付保險金的生存保險制度就是年金保險。目前中國人壽保險所銷售的養老護理保險市場一般都為年金保險。

二、年金保險的特點和功能

1、年金保險的特點

保險是生存發展保險的特殊社會形態，其特殊之處主要在於保險金的給付采取了企業年金管理方式，而非一次性給付。

年金保單具有現金價值，與普通生存保單的現金價值一樣，現金價值隨保單年份的增加而增加，並可能在支付期結束時達到峰值。

2、年金保險的作用

年金計劃年金保險的基本功能是為老年人提供生活保障，也可以作為子女教育的基金。

年金保險在當今壽險市場占有相當大的份額，尤其是教育年金保險，因為符合社會大多數人重視教育的理念，所以受到大家的歡迎。然而，隨著“銀發社會”的到來，養老年金逐漸被大家所重視。

三、年金保險的分類

(一)定期年金和終身年金

根據年金保險的繳費年限，可分為固定年金和終身年金:

1、定期年金

年金是指保險人按照年金保險合同約定的保險期限，支付到期的年金。

2、終身年金

終身年金支付不受時效限制，只要保險合同有效，保險人支付到被保險人死亡為止。

(二)有保證年金和無保證企業年金

保障型年金是一種旨在防止被保險人過早死亡造成損失的年金品種，而無保障型年金正好相反，是一種旨在防止被保險人過早死亡造成損失的年金品種。

目前，我國人壽保險公司的年金產品大都是有保證年金。

(三)即期年金和延期年金

根據企業給付方式開始期的不同發展可分為即期年金和延期年金。

1、即期年金

現金年金是指保險後立即開始收取的年金，其保險費采取批量支付或者年度支付的形式。例如，中國人壽的“幸福生活”和“幸福生活”是現收現付的年金產品。

2、延期年金

延期年金是指合同訂立後一段時間後領取年金的形式。比如子女教育金保險、養老年金保險都是遞延年金。

個人年金、聯合年金、聯合遺屬年金和聯合遺屬年金

1、個人年金

個人年金是只有一個被保險人的年金，通常這種年金的被保險人就是年金領取人。

2、聯合年金

聯合年金是指被保險人為兩人或兩人以上的年金，當其中一人死亡時，被保險人停止支付。

3、聯合生存者年金

共同遺屬年金的給付方式為:共同被保險人全部存活時，年金全額給付，若有一人死亡，年金按比例遞減，直至最後一人死亡。

4、聯合進行最後我們生存者年金

無論聯合受保人是否死亡，直至所有受保人死亡，都應支付聯合遺屬年金。

五、固定年金和可變年金

根據年金支付金額的變動是否可分為固定年金和可變年金。

1、定額年金

固定年金是指在每個年金繳費周期中，年金領取人領取的年金金額相同。

2、變額年金

變額年金是指每一個企業年金保險給付周期中，年金受領人領取的年金投資數額進行不同。

另外，按照支付方式的不同可分為大額年金保險和分期付款年金保險和分期付款彈性年金保險。其中，分期付款彈性年金保險是指投保人可以確定最低和最高保費限額之間支付的保險費。