大部分小企業的貸款需求越來越差，融資難、融資貴也是小企業生存發展的痛點。隨著技術和人才的不斷提高，資金問題成為亟待解決的因素。那么，小企業貸款有哪些途徑呢?
一、小企業進行貸款需趁早的兩個主要原因
1.盡管小企業一直是國家扶持的對象，但對小企業的政策卻更為優惠。借錢但不可避免的是，隨著貸款需求的增加，銀行貸款的數量也會增加。因此，無論是從目前的貸款政策還是貸款市場環境的發展，或者建議這些小企業的經營者能夠盡快獲得貸款。
2.從目前小企業的貸款用途來看，私人貸款大部分貸款主要用於這些企業擴大經營所需的固定投資資金。對於普通小企業來說，這確實是一大筆錢。市場上有同樣需求的小企業不在少數。因此，建議企業決策者盡早申請貸款，避免與其他企業紮堆的情況。
鑒於上述因素，小企業貸款還是具有一定的貸款優勢，或者在貸款情況變得“吃緊”之前，企業才能順利獲得貸款。
二、處理小企業貸款的三種方式
1.企業抵押貸款
抵押進行貸款是較為系統常見的小企業發展經營貸貸款的方式。一般是通過提供抵押房產向銀行可以申請貸款，抵押物通常為企業公司名下的房產信息或者一個廠房，貸款額度一般能達到提高房產評估值的七成左右，銀行業務審批制度以及放款流程較快，一般使用周期為一個月左右，貸款服務年限1—5年，利率上浮20%—30%左右。
2.企業信用貸款
企業無擔保貸款是指企業憑借自身的經營能力和信用獲得的無擔保的銀行貸款。通過這種方式，通過企業信貸貸款，銀行的審查條件比企業抵押貸款更為嚴格，銀行對企業申請貸款的平均日成交量有更高的要求，貸款周期比企業抵押貸款更長。貸款期限為1-3年，貸款利率提高20% ~ 30% 。
3.商戶聯保
其中，商戶聯保是企業無抵押的另一種貸款方式。雖然很遺憾貸款額度不高，但目前來看，這種貸款方式在市場上的呼聲很高。商戶聯保是指三個有營業執照的個體工商戶或個人獨資企業主組成一個聯保小組，他們無需其他擔保就可以向銀行申請貸款。一般情況下，每家商戶最高貸款額度暫為10萬元(部分地區為20萬元)，貸款期限為1-3年，利率上浮20%-30%左右。
